2024/12/16(月)
①ライフプランニングと資金計画
みなさんこんにちは♪
今月から始まりました！！貴美ちゃんのFP講座♫
先日、２級ファイナンシャルプランニング技能士を取得しました！！
知識がまだまだ不足しておりますが、みなさんの素敵なライフプランがご提供できるように週に１回お届けしていきます！！
FPには、６課目あります。
①ライフプランニングと資金計画
②リスク管理
③金融資産運用
④タックスプランニング
⑤不動産
⑥相続・事業承継
上記の６課目を１ヶ月単位でお届けします！！
FPの役割は、【顧客の幸福の実現を経済的プラン面でサポートする】
自身のビジネスを優先すること・コミッション率の高い商品を顧客に勧めるようなことのないようにしなければいけません。
もちろん、業務上知り得た秘密を守らなければいけません。
これらがFPの倫理です！！
FPは、投資助言・代理業、投資運用業、保険業、税理士業務、弁護士業務など隣接する専門職の領域を侵してはいけません。
いろいろな相談を受けるのがFPですが、計算をして詳しい金額をご提示することができません。専門家の仕事に踏み入れてはいけないということですね。
これらはFPの関連法規です！！
第二回目のFP講座をお送りします！！
次は、ライフプランの作成についてお届けします(*^-^*)
①ライフイベント表の作成
②キャッシュフロー表の作成
③個人バランスシートに作成
の３つについてお話します。
①ライフイベント表とは、結婚・住宅取得・教育等の将来の予定や希望を時系列に沿って一覧表にしたものです。
作成に必要な項目は、①経過年数・年次②年齢③本人・家族の主なイベント④必要金額又は希望金額などこの４つが必要です。
作成にあたっての注意ですが、近い将来のイベントは詳細に記入すること。遠い将来のイベントは明確にするのが難しい場合があるのでおおまかでもかまいません。
②キャッシュフロー表とは、家庭の収支状況をいいます。
作成に必要な項目は、①年間収入②年間支出③年間収支④貯蓄残高の４つが必要です。
年間収入は可処分所得＝税金・社会保険料等を引いた手取り収入の金額です。
③個人バランスシートとは、個人の資産と負債の状況を表したものです。①資産と負債のバランス②保有する資産内容のバランスなどを分析するために作成するものです。
個人バランスシートを作成するにあたり、年次ごとの現状を把握する必要があるので記載する数値は時価が望ましいです。
ライフプランとは、人それぞれの価値観に基づいて描かれた人生の目的を達成するための【設計書】です。
みなさんそれぞれの人生にあったライフプランを作成してみませんか。